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中国银行业协会调研普惠样本浙江农信850 [复制链接]

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杨井鑫

作为全国深化农信社改革的重要试点,浙江省农信联社带领浙江农信走过了15年。

从改革前13家县联社整体面临资不抵债、家乡镇农信社和县联社营业部资不抵债,到如今存贷款规模年年居区域第一,不良率远低于行业水平,浙江农信不仅摘掉了风险高发“困难户”的帽子,还是普惠金融大潮中的一股“支农支小”中坚力量,发挥着不可替代的作用。

中国银行业协会声誉风险管理专业委员会组织的“与共和国同行——庆祝新中国成立70周年”高峰论坛前期调研活动带领央级、主流媒体走访了萧山、德清、安吉、桐乡等地,对当地农信系统金融机构服务“三农”、支持小微和民营企业的情况进行了详细调研,了解浙江农信15年的巨大改变。

在调研中,《中国经营报》记者了解到,为了更好地服务“三农”,浙江农信制定了金融助力“五万工程”的愿景,拟在5年中新增亿元信贷振兴乡村。截至5月末,全系统涉农贷款余额.14亿元,比年初增长.83亿元,占全部贷款比重62.16%。同时,支持民企贷款余额亿元,总量超过全省银行业民企贷款的五分之一,其中小微企业贷款的占比达到94%,并加大了信用贷款的投放力度。

年增千亿瞄准普惠

“浙江农信多年来坚持‘姓农、姓小、姓土’的核心定位,秉承‘做小不做大、做实不做虚、做土不做洋’的理念,围绕服务乡村振兴战略、民营经济发展,用实践来服务实体经济,推动普惠工作。”浙江省农信联社理事长王小龙表示。

目前,浙江农信全系统个营业网点、个丰收驿站、2万多个村级金融服务点已覆盖全省所有乡镇和绝大多数行*村。

据了解,在偏远山区、海岛,如在浙江舟山的东极岛,当地唯一的金融机构就是农信社,如果没有这个网点,岛上的百姓就要坐船两个多小时去舟山本岛才能找到最近的银行。浙江启动“最多跑一次”改革以来,省农信联社主动对接,加强与社保、工商、公积金、公安、民*、国土、税务、房管等8个部门的银*合作,全系统目前共有近家网点承接项*务公共服务,代办笔数万笔。

另外,浙江农信创新推出集金融、电商、物流、民*、*务“五位一体”的丰收驿站。社区居民、农户不仅在家门口就可以办理小额存取款、代理转账、生活缴费等业务,还享受安全、便捷、实惠的商超服务。

“在提供基础金融服务的同时,解决农民贷款难也是浙江农信的一个重要任务。”王小龙表示,农民缺少可抵押担保资产是贷款的“痛点”,浙江农信通过持续推进信用建设打破了传统抵押模式。

据他介绍,温州农信创新“三有三无”模式,客户只要有固定住所、确定职业、稳定收入,无不良记录、过度融资、负面评价,就可以获得30万元贷款;瓯海农商行试点开展农民资产受托代管融资模式,在此模式下,农户以自有的动产、不动产及其他经济权益等资产均可作为受托资产,运用“负面清单制”对客户进行授信。

数据显示,截至5月末,浙江农信全系统涉农贷款余额.14亿元,比年初新增.83亿元,占全部贷款比重62.16%。

值得一提的是,在国家提出乡村振兴战略之后,浙江农信也提出了5年新增亿元贷款服务乡村振兴“五万工程”。年,浙江农信全系统乡村振兴领域新增贷款亿元,超额完成全年计划。

知名民企的“第一口水”

浙江作为民营经济最发达的区域之一,浙江农信对小微企业的扶持可谓是不遗余力。万向、吉利、传化、荣盛、奥康等一大批如今知名的民企,在创业之初都是浙江农信提供的贷款支持。

“万向集团如今在国内是一个很有名的企业,但是它的第一笔贷款就是由萧山农商行宁围支行发放的,时间可以追溯到年。到年,宁围支行累计向万向集团发放贷款17亿元。”王小龙表示。

“很多从浙江走出去的知名企业,绝大多数都与浙江农信有着不解之缘。在企业发展中,浙江农信能够给予民企创业之初的‘第一口水’,并伴随着企业的成长直至‘展翅高飞’。”王小龙称。

据了解,海宁芯能科技是我国首家A股上市的分布式光伏发电企业,而海宁农商行为其发放了第一笔贷款并扶持其一路壮大。即使在年光伏行业遭遇欧美“双反”危机中,海宁农商行也坚持为企业雪中送炭,帮助企业渡过难关。

记者在走访中了解到,浙江农信对于民企小微扶持的基因持续至今,而一大批民营企业能够在银行的帮扶下做强做大。

年李小芳自武汉大学毕业后在杭州创业,成立了杭州阿优文化创意有限公司,主要从事文化创意产业的策划、动漫制作等的研究开发和制作,是一家“文化+科技”的新型经济业态企业。

“公司成立初期,研发投入大,产出慢,加上文创科技企业轻资产的特点,很难得到银行的贷款支持。”阿优文化总裁李小芳表示,在与萧山农商行接触后,银行于年给企业发放了万元的贷款用于动漫制作、阿U儿童机器人、阿U儿童智能玩具的研发,极大地缓解了企业资金因境,使得经营者可以集中精力投入产品研发和市场营销。

萧山农商行行长林时益表示,一直以来,该行以供给侧结构性改革为导向,紧扣“三去一降一补”的产业转型升级主线,帮助计划转型或者正在转型的企业攀登“转型的火山”。积极对接机器人小镇、信息港小镇、空港小镇等创新平台,建立家苗子型、成长型和骨干型等企业“名单库”,实行“战略合作、重点培育、适度支持”的分类授信*策,既支持传统经济升级,又扶持新兴经济发展。

据了解,截至5月末,浙江农信支持民营企业贷款余额亿元,总量超过全省银行业民营企业贷款的五分之一。民企贷款中,小微企业贷款占比达94%。小微企业贷款增速、户数增量、不良率降幅、收益率降幅均实现监管部门“两增两控”目标。

按照浙江农信的规划,省联社年计划全年新增亿元贷款支持民企,并确保民企贷款户数增长15%。截至5月末,已新增民企贷款亿元,完成全年目标的50.4%;民企贷款户数新增7.3%,完成全年目标的48.7%。

值得

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